中信金控子公司台灣人壽保險2026「贏領金融論壇」昨登場，台灣人壽與政大商學院連續7年合辦「贏領金融論壇」，重量級卡司雲集，包括金管會副主委莊琇媛、保險局副局長蔡火炎、前美國白宮暨國際貨幣基金組織（IMF）顧問、現任美國聯準銀行顧問勞倫斯．克里寇夫（Laurence Kotlikoff）教授，保險事業發展中心董事長黃泓智、政大校長李蔡彥私，跨界暢談《銀經濟、韌未來》。
調查顯示，未退族普遍渴望於65歲前可以提早退休，且認為38.5歲就該啟動準備、期望每月有近4.2萬元退休金。但實際上卻拖至42.73歲才開始存錢，導致退休後每月預估僅剩近3.2萬元可用，理想與現實存有「4 歲的拖延、1 萬元的缺口」。
調查顯示61%的未退族每月存不到1萬元，拖累理財進度的「三大障礙」，分別為養家佔54.5%、薪水太低 佔37.9%與房貸房租壓力佔35.4%；20至39歲年輕族群主要卡關在「低薪」，55 歲以上則因身為家庭經濟支柱而被「養家費用」抵銷退休準備。
調查指出，隨著國人對社會保險的依賴度降至歷年最低，高達44.5% 民眾表示理財知識全靠「自行研究自學」。國人最青睞的4大理財工具依序為股票、台幣存款、ETF 與保險，其中Z 世代投資ETF比例高居各年齡層之首佔71.1%。另外風險規劃上，國人嚴重低估醫療通膨。衛福部最新統計每人年平均醫療開銷已達80,719元創新高，仍有68.5%未退族樂觀認為「退休後1年醫藥費5 萬元就夠」，恐陷老後財務長照危機。
面對未來「孤老」健康惡化，調查指出高達51.2%國人傾向入住長照機構，期盼「由子女照顧」的比例更跌至 5年新低僅9%。國人退休觀念已從「養老」升級為高品質「享老」，包辦生活起居與醫療照護的「養生村」成為安居新選擇。
調查另指出，7成想入住養生村的民眾中，有41.6% 願意購買相關保單，尤其偏好能確保終身現金流且能直接折抵養生村月租費的「年金型保單」。
「台灣高齡社會退休生態觀察指標」由台灣人壽攜手政大商學院自2020年起建置。今年由政大商學院教授楊曉文、鄭宇庭共同分析，採網路調查20歲以上台灣民眾，有效問卷1300份，在95%信賴水準下，抽樣誤差為 ±2.72%。
莊琇媛表示，台灣人壽長期關心國人退休議題，政府推出TISA（台灣個人投資儲蓄帳戶）、兒少帳戶，就是希望解決長壽風險，讓老有所終、幼有所長，期盼保險業發揮風險預防角色，提供國人最完善金融支持；蔡火炎則強調，因應長壽時代，保險業可多提供保障型、年金型、長照型三大保險商品，以及多元照護服務，完善國人退休生活支持。
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