永達保經觀察，許多台灣長輩習慣將資金投入房地產，卻容易忽略下一代繼承時可能面臨的現金流問題。當長輩身故，子女若無足夠現金繳納遺產稅，恐面臨必須出售房產籌措稅款的情況。此外，隨著家庭結構日益多元，傳統「特留分」規定未必完全符合長輩實際的財產分配意願，即使立下遺囑，也可能因特留分問題衍生家族爭議。
針對上述痛點，永達保經建議，傳承規劃應秉持「以終為始」的核心理念。許多人誤以為傳承是高資產族群的專利，但事實上，只要名下擁有房屋、存款、股票等資產，就可提前思考未來的分配與安排。相較其他金融工具，保險在傳承規劃中的核心價值之一在於「穩定性」。透過利變型增額終身壽險規劃，不僅具備終身風險保障及資產累積功能，也可透過指定受益人機制進行財富安排；同時，保險理賠金也能預留現金流，協助下一代因應可能產生的稅務需求，降低因資金不足而必須處分家族不動產或事業的壓力。
針對許多高資產長輩常見的傳承盲點，永達保經總經理特助吳柏瑨特別提醒，必須將「規劃的工具」與「賺錢的工具」分開看待。實務上，部分長輩過早將資產轉移至子女名下，可能面臨下一代理財不當、資產流失等風險。建議父母可善用保險保有一定資產掌控權的特性，以自己為要保人與被保險人，優先確保自身晚年生活與保障需求；若擔心子女一次取得大筆資金，也可運用「分期給付」機制，將資產轉化為長期、穩定的照顧。此外，亦可搭配信託機制，進一步兼顧資產控制、隱私及相關法律風險。
「傳承，從來就不只是處理資產，更是傳遞一份愛與責任。」面對大繼承潮來臨，永達保經期盼透過跨領域整合的專業能力，引導民眾及早思考並善用保險機制，在照顧好自己的前提下，將無形的關愛化為有形的守護，讓財富成為得以延續的力量，實現智慧傳承與幸福傳家的願景。
