金融業AI使用率升至43％　防詐、理賠到投資早報都在用

金管會自2024年以來，第3次進行全面調查發現整體金融業AI使用率從2024年的29%、2025年的33%，已提高至今年的43%，導入家數也較去年的126家增加38家。若按個別機構類型觀察，本國銀行導入比例達87%最高，其次為壽險公司的65%，以及證券投資信託事業的56%。

生成式AI快速普及　使用AI業者已有76％導入

觀察三大業別，銀行業AI使用率從2024年的41%提高至今年的48%，證券期貨業由18%升至37%，保險業則從43%提高至53%，均呈現成長。

生成式AI的普及更明顯。在164家已使用AI的業者中，有124家導入生成式AI，占比約76%，高於去年的48%，也大幅超過2024年的27%。若以全體383家調查對象計算，生成式AI導入比例則約為32%。

金融業運用AI的主要目的，前兩名仍是提升作業效率及生產力、節省人力；第3名則從前兩年的「提升客戶體驗」，轉為今年的「提升分析及決策效益」，顯示AI正逐漸成為營運決策的輔助工具。

銀行用AI追金流、抓異常　保險公司協助審理賠

那麼AI究竟用在哪裡？根據業者自行提供的案例，台新銀行運用圖演算法追蹤多層次金流與可疑帳戶，再結合機器學習辨識詐騙模式；元大銀行則透過「天網防詐模型」，辨識客戶交易行為是否涉及詐騙並提前預警。

彰化銀行將「鷹眼AI防詐模型」搭配風險態樣指標，針對高風險態樣每日自動管控存款帳戶，同時保留人工審核、介入及解除管控的救濟處理機制。玉山金控則推動「金融無塵室」計畫，運用同態加密與雙盲技術，促進跨銀行、跨產業資料協作，強化聯防識詐。

保險業方面，國泰人壽利用大型語言模型協助擷取理賠單據資訊，再透過機器學習預測異常風險，輔助理賠人員決策；富邦人壽則將AI用於核保、理賠、客服等流程，協助整理文件重點，以及判斷職業、手術代碼。

投資早報、法說會摘要也用AI　人工審核仍是關鍵

證券業的AI應用，也逐步走進投資人的日常。富邦證券的AI投資助理可解析市場動態、回答投資問題，並快速摘要美股法說會重點；永豐金證券提供個股AI市場輿情與每日投資早報，國泰證券則以客戶持股為核心，提供個人化資訊推播。

導入AI後，人工把關仍占重要位置。華南證券的「AI投資早報」採取「AI輔助、人工定稿」流程，由專業團隊審核；凱基證券運用機器學習分析客戶資料，提供交易額度的輔助參考，最終仍由人工審核決定。

整體調查也顯示，在AI系統自動化決策程度方面，55%業者回報自動化決策比例為0%，另有30%業者的比例為25%以下，反映目前金融業AI應用仍以輔助作業與決策為主。

33家業者導入代理式AI　協助寫研究報告、檢查程式碼

金管會今年首度調查代理式AI應用情形，共有33家業者已運用相關技術，占已使用AI業者約20%，占全體調查對象約9%，現階段主要用於資料蒐集、研究報告撰寫及程式碼檢核等內部作業，仍處於發展初期。

以華南銀行為例，已將AI代理人用於投研報告與產經週報，協助掌握全球市場動態及產業趨勢，提升分析效率與決策品質。

不過，業者普遍認為，技術與模型風險、資料安全與隱私保護，以及合規性問題，仍是推動AI應用的主要挑戰。代理式AI的風險，也包括自主執行失控、解釋能力不足，以及產出內容不穩定或有誤等情況。

逾半業者規劃擴大應用　防詐、法遵成合作方向

未來共有214家業者規劃導入AI，或增加AI應用領域，占全體調查對象的56%，重點包括內部行政作業、智慧客服、風險管理及法遵。業者也認為，可透過業界合作，共同發展防詐科技、在地金融業大型語言模型，以及法遵自動化等應用。

金管會表示，《人工智慧基本法》已於今年1月施行，目前正依相關規定盤點金融業AI應用場景及潛在風險，並適時研訂以風險為基礎的管理規範，引導金融機構兼顧安全與創新，運用AI提升金融服務品質。