金融業運用AI　金管會今訂核心六大原則

2023/08/15 17:11 記者林巧雁綜合報導

【記者林巧雁／台北報導】近來人工智慧(AI)在金融服務領域的應用日益增加，為協助金融機構善用AI科技優勢，並能有效管理風險、確保公平、保護消費者權益、維護系統安全，金管會參考全球主要國家監理機關及國際組織相關AI指導原則，訂定「金融業運用人工智慧(AI)之核心原則與相關推動政策」草案，今日發布至公共政策網路參與平臺「眾開講」，對外公開徵詢外界意見，即日起10日內至該平臺提供建議。

金管會今天公布金融業運用AI六大原則。林巧雁攝

目前金融業尚未將生成式AI運用在客戶資料上，金管會沒有限制不能使用，希望若金融業要做遵守法規與風險，遵循六大原則。金管會今公布的草案核心原則有6項，年底前指引出爐，也會有罰則，公會自律規範須金管會審查，可能明年才會出來。

一、「建立治理及問責機制」：金融機構使用AI系統時應對內部治理與對消費者的權益保護負責，並對AI系統的風險管理與使用進行適當的監督。

二、「重視公平性及以人為本的價值觀」：金融機構運用AI系統時，應重視提供公平、普惠的金融服務，並符合以人為本及人類可控的原則。

三、「保護隱私及客戶權益」：金融機構使用客戶資料時，必須充分尊重及保護客戶的隱私權，妥善管理及運用相關資訊，以提升消費者信心及滿意度。

四、「確保系統穩健性與安全性」：金融機構應致力維護AI系統之穩健性及安全性，並對第三方業者進行適當之風險管理及監督，為消費者提供更好的金融服務。

五、「落實透明性與可解釋性」：金融機構運用AI系統時，應確保其運作之透明性及可解釋性，並於使用生成式AI作為辦理業務或提供金融服務輔助工具時，應適當揭露。

六、「促進永續發展」：金融機構運用AI系統時，應確保其發展策略及執行符合永續發展相關原則，並盡力維護員工工作權益。

近年來生成式AI發展快速，雖有助於提升生產效率及提供多元服務，但也可能涉及個人資料保護及資訊安全等議題，金管會參考國科會「行政院及所屬機關(構)使用生成式AI參考指引」草案，列示相關應注意事項，包括金融機構不宜將生成式AI所產生的資訊做為判斷或決策的唯一依據、生成式AI產出資訊宜由金融機構人員就其風險進行客觀且專業的最終判斷等。